信贷风险管理有了“神兵利器”
　　　　　　——东莞市商业银行信贷风险管理系统案例

　　东莞市商业银行是经中国人民银行批准，在广东省工商行政管理局登记注册的金融企业法人，注册资本1,636,800,000元，下辖1个营业部，103家支行，营业网点遍布东莞市32个镇区。

　　随着中国银行业的全面开放和迅速发展，外资银行以独资或者合资等各种形式抢滩中国金融市场，国内银行业的竞争迅速加剧，如何防范风险，挖掘优质客户，建立以客户为中心，为客户提供迅捷周到的服务成为国内各商业银行关注的首要环节。

　　为此，东莞市商业银行采用了中创软件面向区域商业银行开发的国内领先的信贷风险管理系统（CRMS）。该系统集中创软件16年金融发展经验，汇交通银行、中国建设银行、中国民生银行、广东发展银行等四大全国性银行信贷业务积累，适应国内银行信贷管理创新的最新发展趋势而研发。

　　该系统实现了信贷全流程、全生命周期管理，支持从客户、项目、产品等不同视角的全面信息管理，自带100多种业务产品，系统全面支持产品的可定制。该系统的成功应用，为东莞市商业银行的业务发展和风险防范提供一个电子化的数据平台和流程平台，实现风险计量、风险定价和组合风险分析和监控等业务功能，从而总体提升信贷风险分析能力和信贷管理水平。

系统主要有以下六大价值点：

－ 建立客户信息数据库。全面搜集、记录客户基本信息和贷款信息资料，实时对客户资信程度、收入来源、还款能力等情况进行分析和监控，并对信贷业务处理的整个过程提供风险预警和防范手段。

－实现系统化、流程化、规范化的信贷管理。严格按信贷管理制度，统一规范管理，避免贷款的逆程序操作，实现贷款管理各环节的规范控制。

－完全满足人民银行、银监局监管要求，能够轻松实现个人征信、企业征信、1104工程等数据的及时上报；为银行健康运营提供强有力保障；

－为信贷决策提供依据。通过系统对客户信息数据进行综合分析，为各级信贷管理人员加强信贷管理提供决策依据。

－提高信贷业务综合管理水平。将信贷人员从大量的信贷报表和数据统计工作中解脱出来，更多的精力用以加强对信贷业务的管理和业务创新。

－规避信贷风险，提高经营效益。通过信贷管理系统建设，强化风险预警和风险控制机制，降低信贷风险，提高经营效益，实现可持续发展。

　　该系统基于中创软件中间件公司InforFlow工作流中间件、InforReport数据展现中间件研发，可有效实现业务流程零编程的灵活定制，对系统运行形成有力支撑，

使系统具有以下特点：

－数据整合，建立可持续发展的数据基础。

－流程灵活，能够适应不断变化的业务需要。

－金融创新，有力支持银行的授信产品创新。

－结构开放，支持系统可持续成长。

－界面友好，支持个性化工作台，支持业务导航，支持可靠、灵活的授信业务，提供满足管理要求的报告、报表。

－安全可靠，具有健全的安全控管机制，实现严格的权限管理和业务操作跟踪，保证性能稳定，具有强大的容错能力。

－易于维护，信贷业务的字典、参数、产品、报表、预警、风险评价和分析模型均可由银行自身的业务管理方便维护。

　　中创软件信贷风险管理系统在东莞商行上线运行后，规范了全行信贷业务的操作，确保总行确定的业务规范、审批制度在全行范围内的落实执行，降低各个层面操作风险的同时，并为信贷业务人员的工作提供了快捷有效的数据查询，为该行信贷业务的创新、经营决策提供了充分的信息支持，增强了快速响应信贷流程变化的能力，提升业务服务质量，取得了显著经济效益。

　　由于中创软件信贷风险管理系统优秀的架构设计，针对新业务适应能力非常强。在06年底银行信贷领域一个新业务品种面世时，东莞商行先行一步，获取先机，在短短一个月内，在中创软件信贷业务系统的支撑下，创利将近5000万元。